Il peut arriver que vous possédiez plusieurs polices d’assurance auto, que ce soit pour plusieurs véhicules ou souscrites auprès de différentes compagnies. Dans ce cas, il est important de savoir comment fonctionne la coordination des avantages entre ces différentes polices.
La Coordination des Avantages : une méthode utilisée par les compagnies d’assurance
La coordination des avantages est un processus utilisé par les compagnies d’assurance pour déterminer quelle police d’assurance est responsable de payer les réclamations en cas de sinistre lorsque vous avez plus d’une couverture d’assurance. L’objectif de la coordination des avantages est d’éviter que les assurés ne reçoivent plus d’indemnités qu’ils n’auraient droit en vertu d’une seule police d’assurance.
Il est possible pour un assuré de souscrire différentes assurances auto auprès de différentes compagnies, même pour plusieurs véhicules. Cependant, cela peut entraîner des complications en cas de sinistre. Par exemple, une compagnie peut refuser d’assurer certains véhicules, obligeant l’assuré à chercher une autre compagnie pour sa deuxième voiture. Il est également possible de souscrire deux assurances pour le même véhicule, ce qui permet à chaque conducteur de cumuler son propre bonus et de ne pas impacter le coefficient de malus de l’autre conducteur.
Le fonctionnement de la Coordination des Avantages
La coordination des avantages entre en jeu lorsque vous avez plusieurs polices d’assurance auto. Voici comment cela fonctionne généralement :
- Assurance Primaire : Dans la plupart des cas, l’assurance auto du véhicule impliqué dans l’accident est considérée comme l’assurance primaire. Elle sera donc la première à intervenir pour couvrir les réclamations en cas d’accident.
- Assurance Secondaire : Si vous avez souscrit une deuxième assurance pour le même véhicule, les compagnies d’assurance vont communiquer entre elles et appliquer une cause de contribution. Cela signifie que si plusieurs parties protègent le même véhicule, elles ne seront responsables que d’une partie de l’indemnisation.
- Coordination des Réclamations : Lorsque deux assurances sont impliquées pour le même véhicule, elles peuvent évaluer différemment le sinistre, ce qui peut entraîner un litige entre assureurs quant au montant de l’indemnisation. Cela peut retarder le remboursement des dégâts.
Exemples de Coordination des Avantages
- Exemple 1 : Si vous avez souscrit deux assurances tous risques pour votre voiture et que vous occasionnez un accident, les assureurs consulteront les informations de l’AGIRA pour découvrir que vous avez souscrit à deux assurances pour le même véhicule. Ils établiront ensuite une indemnisation partagée sur le sinistre concerné.
- Exemple 2 : Si vous avez deux assurances pour le même véhicule mais pour deux personnes différentes et que seule l’une des personnes est impliquée dans l’accident, seule son assurance sera sollicitée. L’autre conducteur ne subira aucune revalorisation de son assurance.
Il est important de noter qu’il y a peu d’avantages à souscrire deux assurances auto pour le même véhicule, car cela peut compliquer l’évaluation des sinistres et retarder l’indemnisation. De plus, l’assurance auto est l’assurance obligatoire la plus contrôlée et la plus suivie, ce qui rend les tentatives de fraude plus difficiles.
En conclusion, la coordination des avantages est un processus utilisé par les compagnies d’assurance pour éviter les indemnisations excessives en cas de sinistre. Cependant, cela peut entraîner des complications lorsqu’il y a plusieurs polices d’assurance pour un même véhicule. Il est donc important de bien comprendre les implications avant de souscrire plusieurs assurances auto.
